¿Cómo financiar la compra de una casa en Chile?

En Inmobiliaria PY, comprendemos que la compra de una casa es una de las decisiones más importantes y, a la vez, una de las inversiones más significativas que puedes realizar. El financiamiento de una propiedad es un proceso que requiere una planificación cuidadosa y un manejo eficiente de los recursos para garantizar una inversión exitosa y sostenible en el tiempo. A continuación, te explicamos algunas estrategias que te permitirán abordar el financiamiento de tu vivienda en Chile de manera efectiva, desde la importancia del ahorro previo hasta cómo mejorar tu capacidad financiera y maximizar tu inversión.

Estrategias para financiar tu vivienda en Chile

Ahorro previo: La base para una compra exitosa

El primer paso fundamental en el proceso de financiar una propiedad es contar con un ahorro previo. Este ahorro inicial, comúnmente conocido como el «pie» o cuota inicial, es un porcentaje del valor total de la propiedad que se paga en el momento de la compra y que permite reducir el monto a financiar. Tener un buen capital ahorrado no sólo te ayudará a reducir las cuotas mensuales del financiamiento, sino que también te brindará más opciones y flexibilidad al momento de elegir tu propiedad.

• Ahorra de manera constante: La constancia en el ahorro es clave para alcanzar tu objetivo de comprar una casa. Un buen método es destinar un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales a una cuenta de ahorro específica para la compra de tu vivienda. Si es posible, opta por una cuenta de ahorro que te ofrezca rentabilidad o intereses adicionales, lo que te permitirá hacer crecer tu capital con el tiempo.
• Establece metas a corto y largo plazo: Dividir tu objetivo de ahorro en metas alcanzables puede hacer que el proceso sea menos abrumador. Por ejemplo, establece un monto mensual que puedas ahorrar sin afectar significativamente tu calidad de vida y revisa tu progreso cada seis meses. Con disciplina, podrás reunir el dinero necesario para el pie de tu casa en el tiempo previsto.

1.Diversificación de inversiones para aumentar tu ahorro

Si bien ahorrar de manera directa es una excelente opción, también puedes optar por invertir tu capital en diferentes instrumentos financieros para obtener mayores rendimientos. En Chile, hay diversas opciones de inversión que te permitirán hacer crecer tu dinero mientras sigues ahorrando para tu propiedad.

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• Fondos mutuos: Los fondos mutuos son una opción popular para aquellos que buscan invertir a mediano plazo. Estos fondos permiten acceder a una cartera diversificada de activos, lo que reduce el riesgo y te da la posibilidad de obtener rendimientos más altos que los de una cuenta de ahorro tradicional.
• Depósitos a plazo: Esta es una alternativa más conservadora, pero también más segura. Con un depósito a plazo, puedes invertir una suma de dinero durante un tiempo determinado y recibir una tasa de interés fija. Aunque los rendimientos son menores, tienes la seguridad de que tu capital no está en riesgo.

2.Beneficios y programas estatales para facilitar la compra de vivienda

Subsidios habitacionales: Un apoyo adicional para financiar tu vivienda

El gobierno de Chile ofrece diversos programas de subsidios habitacionales que buscan facilitar el acceso a la vivienda, especialmente para aquellas personas que adquieren su primera propiedad. Estos subsidios están diseñados para cubrir una parte del costo total de la vivienda, lo que te permitirá reducir el monto a financiar y facilitar tu acceso a la casa propia.

• Subsidio DS19: Una excelente opción que ofrece el Estado es el Subsidio DS19, destinado a proyectos de integración social y territorial. Este subsidio permite a las familias acceder a viviendas de calidad en barrios bien ubicados y con buena conectividad, lo que facilita el acceso a servicios y transporte público. Al estar orientado a proyectos que combinan viviendas para diferentes segmentos socioeconómicos, el DS19 promueve la equidad y el desarrollo urbano armónico.

Los proyectos que cuentan con el subsidio DS19 generalmente ofrecen un porcentaje de viviendas destinadas a sectores medios, lo que brinda a las familias la oportunidad de adquirir una propiedad a un precio más accesible, beneficiándose además de la exención de ciertos impuestos y tasas. ¡Conoce nuestros proyectos con DS19 aquí!

• Subsidios para sectores medios: Además del DS19, existen otros programas específicos para personas que, sin estar en situación de vulnerabilidad, aún requieren apoyo económico para financiar la compra de su vivienda. Estos subsidios permiten que los sectores medios accedan a propiedades ubicadas en zonas urbanas de alta demanda, con condiciones favorables.
• Aprovecha los incentivos locales: Algunas municipalidades en Chile también ofrecen incentivos adicionales para la compra de propiedades, como la reducción de impuestos o la entrega de bonos para la compra de viviendas en áreas en desarrollo.

3.¿Cómo mejorar tu capacidad de financiamiento?

Evalúa tu capacidad de pago

Una parte esencial del proceso de financiamiento de una propiedad es hacer una evaluación honesta de tu capacidad de pago. Es importante que los costos relacionados con la vivienda, incluidos el pago mensual, las contribuciones y otros gastos, no excedan el 30% de tus ingresos mensuales. De esta manera, evitarás caer en un sobreendeudamiento que podría poner en riesgo tu estabilidad financiera a largo plazo.

• Calcula todos los gastos asociados: Al comprar una propiedad, no solo debes considerar el valor del inmueble, sino también otros costos asociados como el mantenimiento, los seguros, los gastos de administración y las contribuciones. Tener un panorama claro de estos costos te permitirá tomar una decisión informada y ajustar tu presupuesto de manera eficiente.
• Realiza pagos anticipados: Una excelente manera de reducir el tiempo total del financiamiento es realizar pagos anticipados cuando tengas la posibilidad. Al hacerlo, disminuirás el capital que debes y, como resultado, pagarás menos intereses a largo plazo. Esta estrategia no solo te permitirá terminar de pagar antes tu propiedad, sino que también optimizará la rentabilidad de tu inversión.

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4.La importancia de un buen historial financiero

Mantén un buen comportamiento crediticio

Tu historial financiero es uno de los factores más importantes al momento de obtener financiamiento para la compra de una casa. Un buen comportamiento crediticio no solo te ayudará a acceder a mejores condiciones, sino que también te abrirá las puertas a nuevas oportunidades de inversión en el futuro.

• Paga tus deudas a tiempo: Cumplir con los pagos de tus deudas es esencial para mantener un buen historial financiero. Asegúrate de pagar tus tarjetas de crédito y otros préstamos puntualmente para evitar reportes negativos en tu historial.
• Evita endeudarte en exceso: Antes de comprometerte con la compra de una propiedad, es recomendable no asumir nuevas deudas que puedan afectar tu capacidad de pago. Mantener un perfil financiero sólido te permitirá obtener mejores condiciones para el financiamiento de tu casa.

5.Optimiza tu inversión con mejoras personalizadas

Incrementa el valor de tu propiedad con mejoras

Una vez que hayas adquirido tu vivienda, considera la posibilidad de realizar mejoras o personalizaciones que aumenten su valor en el mercado. Invertir en mejoras estructurales o estéticas no solo puede hacer que tu casa sea más atractiva para vivir, sino que también incrementa su valor de reventa a largo plazo.

• Mejoras en áreas clave: Invertir en la remodelación de espacios como la cocina, los baños o la instalación de sistemas energéticamente eficientes puede aumentar considerablemente el valor de tu propiedad. Esto no solo la hará más atractiva para posibles compradores, sino que también te permitirá obtener una mayor rentabilidad si decides alquilarla o venderla en el futuro.

6.Consultoría financiera: Un aliado clave

Finalmente, te recomendamos contar con la asesoría de expertos financieros que te guíen en cada paso del proceso de compra. Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar las mejores opciones de financiamiento, maximizar tu capacidad de pago y optimizar tu inversión en el mercado inmobiliario.

• Estrategia personalizada: Un asesor puede diseñar un plan financiero a medida de tus necesidades y objetivos, permitiéndote tomar decisiones informadas y seguras en todo el proceso de compra.

En Inmobiliaria PY, entendemos que el proceso de financiar la compra de una casa puede parecer un desafío, pero con la planificación adecuada y el uso estratégico de las herramientas disponibles, puedes alcanzar tus metas y asegurar una inversión exitosa. 

Inmobiliaria PY es parte de Empresas FPY, holding de empresas dedicadas a la construcción y gestión inmobiliaria. Si quieres obtener más información sobre algunos de nuestros proyectos inmobiliarios, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.