¿Qué es un garante hipotecario?

¿Estás buscando comprar un departamento, pero no tienes un historial crediticio sólido? Sabemos que tener una propiedad es una de las decisiones más importantes que puedes tomar en la vida. Sin embargo, no siempre es fácil obtener un préstamo hipotecario, especialmente si no tienes un buen historial crediticio.

Pero, no te preocupes, en Chile, una opción común para superar este obstáculo es contar con un garante. ¿Quieres saber de qué se trata? A continuación, descubrirás qué es un garante hipotecario y cómo puede ayudarte a obtener la casa de tus sueños.

Un garante hipotecario

1.Definición de un garante hipotecario

El garante hipotecario es una persona natural o jurídica que garantiza el pago del préstamo hipotecario en caso de que el deudor no pueda hacer frente a sus obligaciones. En otras palabras, el garante se compromete a pagar la deuda en caso de que el deudor incumpla con su pago correspondiente. 

Asimismo, te preguntarás ¿por qué se requiere un garante hipotecario? Por lo general, los bancos y otras instituciones financieras requieren uno para reducir el riesgo crediticio. Y es que si el prestatario no puede pagar la deuda, el garante se convierte en responsable de cubrir el pago.

2.¿Quién puede ser un garante hipotecario?

En Chile, cualquier persona puede ser un garante hipotecario, siempre y cuando cumpla con ciertos requisitos. Estos variarán dependiendo de la institución financiera, pero en general, el garante debe tener un historial crediticio sólido, ingresos estables y, por supuesto, no tener deudas pendientes.

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3.¿Cómo funciona?

Una vez que el prestatario quiera pedir un préstamo hipotecario, el banco o la institución financiera evaluará su solvencia crediticia y capacidad de pago. Por ejemplo, si este no cumple con los requisitos, se le puede pedir que proporcione un garante hipotecario.

El garante debe presentar toda la documentación necesaria, incluyendo su historial crediticio, ingresos y otros documentos requeridos por la institución financiera. Si este cumple con todos los requisitos, se le solicitará que firme un contrato de garantía hipotecaria.

Este tipo de contrato establece que el garante es responsable de pagar la deuda en caso de que el prestatario no pueda hacerlo. Además, debes saber que el garante no tiene ningún derecho sobre la propiedad, solo de pagar la deuda.

4.Ventajas y desventajas de contar con un garante hipotecario

Tener un garante hipotecario puede ser una ventaja para aquellas personas que tienen dificultades para obtener un préstamo hipotecario debido a su historial crediticio o sus ingresos. Además, esta persona puede ayudar a mejorar la capacidad crediticia del prestatario principal y aumentar las posibilidades de obtener el préstamo.

En algunos casos, tener uno puede significar obtener una menor tasa de interés. Esto se debe a que el garante hipotecario reduce el riesgo para la institución financiera, lo que se traduce en una tasa de interés más baja para el prestatario principal.

Sin embargo, también tiene algunas desventajas. Como sabemos el garante asume una gran responsabilidad al comprometerse a pagar la deuda en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo. Y si este no paga la deuda, el garante se arriesga a perder su patrimonio o a tener que hacer frente a una deuda importante.

Asimismo, ser un garante hipotecario puede afectar tu capacidad crediticia, historial crediticio y capacidad para obtener préstamos en el futuro, en caso no cumplas con el contrato antes previsto.

Por ello, es importante que tomes algunas medidas para protegerte. En primer lugar, debes leer de manera detenida el contrato de préstamo y asegurarte de entender todas las cláusulas. Es recomendable que solicites un informe de manera periódica sobre el estado de la deuda y mantén una comunicación abierta con la institución financiera.

Seguidamente, sería bueno también que el prestatario principal tenga un seguro de desgravamen. Este seguro cubrirá el saldo pendiente de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del prestatario. 

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5.Consideraciones finales 

En resumen, un garante hipotecario es una persona que garantiza el pago del préstamo hipotecario en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo. Aunque ser uno puede tener algunas ventajas, como ayudar a conseguir una tasa de interés más baja, también puede tener algunas desventajas, como afectar la capacidad crediticia del garante.

Y si decides ser un garante hipotecario, es fundamental que tomes medidas para protegerte, como leer detenidamente el contrato de préstamo y asegurarte de que el prestatario principal tenga un seguro de desgravamen. De esta manera, podrás ayudarlo a obtener el préstamo sin poner en riesgo tu patrimonio.

Hasta aquí, hemos visto el significado de garante hipotecario, junto con sus ventajas y desventajas. Recuerda que sea cual sea tu caso, si te pidieron que firmes como un aval y lo estás considerando, asegúrate de entender todos los requisitos y responsabilidades involucrados.

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